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基金定投不会选 我给你一个简单粗暴的答案

2016-06-07 15:18:41  来源:腾讯理财
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  本文选自微信公众号:她理财1,如果你对基金定投一无所知,你确实需要开始学习基金定投相关的基础知识,比如本篇就是;

  2,如果你对基金有了一些基础的认识,想尽快开始定投,但是对选基金没把握,拉到最后,本篇文末给你一个你最想要的答案。

  小她学习了基金的一些相关知识后,特别想开始基金定投,想亲手养一只能给自己下金蛋的基金。

  但遇到一个问题:选哪只基金好呢??

  小她问了一下某个朋友,朋友说,选基金啊,应该这样,应该那样,你看这里还有个课程,你看完就会自己选了。

  ——是这样的哦,你说得都对,道理我也都懂,课程我也看了,但问题是,我还是不知道选哪个好呢。你能不能帮我挑几个啊。

  朋友又说了:

  投资这件事你不能指望别人啊,你得懂啊,你得对自己的钱负责啊,你不能做伸手党啊,授人以鱼不如授人以渔,我方法教给你了,你得自己去学习,自己去选啊……

  ——麻蛋,我这不是在学习吗!但是这么专业的知识,我就算再认真学习,到实操的时候,也希望有个人能帮把把关,能给点实际的建议啊!

  总之啊,选基不会选,还被敷衍,真的好生气哦。

  于是,小她痛定思痛,决定自己学成个专家,来拯救跟自己一样的小白。

  好在小她身边有一些靠谱的理财师,经过学习,小她终于学会选基啦,分享给大家哦。

  专业的东西,不一定好懂,有问题可以留言哒。

  先来解答几个大家关注非常多的问题:

  1定投基金数量

  正常基金定投一般不宜超过3只。

  定投基金产品数量过多且不注重筛选,基本等同于定投一只指数基金。

  当然如果想分散风险,增加QDII基金配置,可适当增加基金数量,但同一性质基金无须重复配置。

  这个是大家最容易犯的错误,很多人是选了一堆基金定投,其实并没有达到配置的目的。

  2基金定投频度

  常见的定投有月度、周度、双周等,通常来讲,频度越高,分散化效果越好,但若投资周期够长,月度定投足以达到效果。

  这个大家应该没啥争议。如果每月定投资金比较多,可以选择周定投。如果较少,不适合拆成4周,也可以月定投。

  3定投周期

  根据自身投资需要选择,不建议周期过短。

  这个投资长度的问题,大家是很难一开始就想明白的。很有可能,中间临时有事就赎回了。所以还是建议大家,尽量用闲钱来定投,不着急用的钱。

  4分级基金适合定投吗?

  分级基金B份额不建议定投,一旦促发下折,对收益影响较大。

  接下来就来说说:

  基金定投怎么选基金?需要注意什么?

  1定投主动型基金优于指数型

  我们选取2010年—2016年初的数据,每个月初进行定投,最终定投的收益率分别是:上证指数16.77%,偏股混合平均收益34.92%,6年相差18%,这个差距还是比较明显的。从平均收益而言,定投主动型基金优于指数型。

  如果我们具备主动型基金选择能力,能够选到中上游水平的基金,收益会更高,我们选择期间收益大约处于前30%左右水平的一只基金,嘉实研究精选,最终定投收益70.93%,相对于投资于上证综指,优势非常明显。

  如果一定要定投指数基金,建议选择中小盘成长风格指数,或者优质行业主题指数,但选择行业不确定性会增大。

  2主动型基金选择注意需要三个方面的问题:

  (1)选择优质基金;

  这一点比较容易理解,以2015年为例,涨幅最大的基金,收益170%以上,最差的收益为负,优选基金尤为重要,至于如何选好基金,并非简单看看业绩就可以做到的。

  基金评价有一个严格的筛选逻辑,单单从基金这个维度来分析是不科学的,因为国内公募基金经理变更频度还是比较高的,所以如果从基金角度评价基金,很可能就张冠李戴,历史数据很可能反映不是现任基金经理情况。推荐关注基金豆的优选基金,对主动型基金的研究,主要基于基金经理这个维度去研究,构建基金经理指数,评价基金经理投资能力、投资风格,基金优胜区间等,最终基于未来市场特征,推荐基金。

  (2)波动幅度;

  同等收益水平下,建议选择波动大的基金,定投收益更佳。另外,上蹿下跳的基金,才更容易达到我们的止盈点。(前提它是一只不错的基金。)

  (3)基金经理管理团队稳定性;

  因为定投是一个相对较长的投资过程,期间一旦发生基金经理变更,就要重新审视该基金是否要继续定投,新任基金经理是否值得信赖,但这对于多数投资者而言,可能比较困难,而且,甚至部分投资者连基金经理变更都难以及时得知。所以,建议大家选择团队稳定性更高的基金产品。

  最后回到最初的问题:

  说了这么多,还是不会选基金怎么办?

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  微笑定投计划每2周更新推送一次,每笔跟投的投资组合根据市场变化灵活调整。

  不会选,跟着投就好。

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